Политика AML
Что такое политика AML?
Борьба с отмыванием денег или AML (от англ. anti-money laundering) – это термин, который в основном используется в финансовой и правовой отраслях для описания правовых мер, которые требуют от финансовых учреждений и других регулируемых организаций предотвращения, выявления и предоставления отчетности о деятельности по отмыванию денег. Борьба с отмыванием денег (AML) представляет собой набор процедур, законов и правил, направленных на прекращение практики получения дохода посредством противоправных действий.
AML-политика Компании подразумевает все целесообразно установленные процедуры, связанные с предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и других видов незаконной деятельности. Компания подготовила принципы AML-политики для обеспечения максимально возможного добровольного соблюдения национальных и международных стандартов AML, и она будет регулярно пересматриваться и обновляться для обеспечения надлежащей политики и внутреннего контроля.
Для того чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, нам необходимо получать и регистрировать информацию и документацию, которые помогают подтвердить личность клиента или предоставляют дополнительную информацию о клиенте. Эта информация может быть запрошена при открытии счета или в ходе периодических пересмотров существующих клиентов.
AML-политика компании включает в себя:
- Специалиста по борьбе с отмыванием денег;
- Систему внутреннего контроля;
- Комплексную клиентскую проверку;
- Ведение учета;
Специалист по борьбе с отмыванием денег
Обязанности специалиста по борьбе с отмыванием денег включают:
- Мониторинг соблюдения компанией обязательств AML;
- Мониторинг и контроль торговой активности клиента;
- Мониторинг вкладов клиентов и их снятия;
- Надзор за коммуникацией и обучением сотрудников;
Специалист по борьбе с отмыванием денег также гарантирует, что компания ведет и хранит все требуемые политикой AML записи и обеспечивает предоставление отчетов о подозрительных действиях надлежащим правоохранительным органам.
Внутренний контроль
AML-политика компании была утверждена в установленном порядке Советом директоров для контроля над соблюдением применимых законов и стандартов в области AML.
Компания проводит оценку риска, связанного с деятельностью клиента, основываясь на:
- Достаточности и адекватности идентификационных документов, предоставленных клиентом;
- Методах и другой информации о пополнении депозита и снятии средств;
- Инструкциях, распространенных различными правительственными и межправительственными организациями;
Комплексная проверка клиентов
Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является тщательная проверка клиентов («CDD»). Согласно CDD, Компания устанавливает свои собственные процедуры проверки в рамках стандартов политики противодействия отмыванию денег.
Компания может собирать следующую информацию¹ согласно CDD:
- Информация об отдельных клиентах.
Имя; дата рождения; адрес электронной почты; номер телефона и адрес проживания; фотография; копии или заверенные копии любых подлинных документов;
- Информация о корпоративных клиентах.
Наименование фирмы; имя, контактная информация, фотография и копия подлинных документов уполномоченного представителя, заверенная копия свидетельства об инкорпорации/регистрации (в зависимости от обстоятельств); меморандум и устав/договор о партнерстве (в зависимости от обстоятельств); решение совета директоров/другие разрешительные документы, дающие полномочия представителю, выбранному для совершения транзакций на сайте;
В дополнение к вышесказанному, Компания может сохранять за собой право подтверждать личность клиента бездокументарными методами или с использованием обоих методов. Компания может также использовать бездокументарные методы, если возникают некоторые сомнения относительно подлинности личности клиента. Компания может использовать следующие бездокументарные методы для подтверждения личности:
- Подтверждение достоверности электронной почты;
- Подтверждение достоверности номера телефона;
- Подтверждение местонахождения клиента, используя, среди прочего, IP-адрес клиента;
Все это может быть выполнено автоматическим или ручным способом.
Если Компания считает, что любая информация, полученная от клиента, по условиям данного договора является:
- Недостаточной или неполной;
- Неверной или вводящей в заблуждение;
- Приводящей к невозможности легко проверить подлинность;
- Попадает под санкционный перечень;
В таком случае Компания может, по собственному усмотрению, отказаться в регистрации нового личного кабинета, приостановить обслуживание личного кабинета клиента после предоставления надлежащего уведомления, или отказаться обрабатывать любые транзакции на Веб-сайте, если Компания не сможет проверить какую-либо информацию из-за отказа клиента от сотрудничества, или, если такие операции могут оказать существенное неблагоприятное воздействие на Компанию за нарушение любых применимых законов или передовых принципов..
¹Персональные данные обрабатываются таким образом, чтобы обеспечить надлежащую защиту персональных данных, включая защиту от несанкционированной или незаконной обработки, а также от случайной потери, уничтожения или повреждения с использованием соответствующих технических или организационных мер («принцип целостности и конфиденциальности»).
Контроль и мониторинг
Цель контроля и мониторинга заключается в защите Компании от рисков и постоянном контроле процесса осуществления Компанией операций в соответствии с национальными и международными стандартами AML. Операции контроля и мониторинга выполняет специалист по борьбе с отмыванием денег.
Деятельность по мониторингу и контролю включает в себя:
- Мониторинг и контроль клиентов и транзакций, относящихся к группе высокого риска;
- Мониторинг и контроль сложных и необычных транзакций;
- Контроль, посредством метода выборки, над тем, чтобы транзакции не превышали установленный лимит, соответствующий риск-профилю клиента;
- Контроль всех транзакций посредством ручного скрининга и использования программных алгоритмов для оперативного выявления различных подозрительных действий;
- Контроль, дополнение и обновление информации и документов о клиенте;
Кроме того, Компания может регулярно отслеживать как с помощью ручного скрининга, так и с использованием программных алгоритмов, все транзакции для того, чтобы оперативно выявлять любые подозрительные действия. Также Компания может отменить все транзакции, в которых была выявлена какая-либо подозрительная (мошенническая) деятельность.
При обнаружении любых подозрительных (мошеннических) действий Компания оставляет за собой право предпринять соответствующие действия без предварительного уведомления клиента, которые включают в себя, но не ограничиваются ими:
- Блокирование личного кабинета клиента;
- Ограничение и/или блокирование дальнейшего доступа к веб-сайту;
- Отмена всех операций по пополнению/снятию средств, с которыми была выявлена подозрительная (мошенническая) деятельность;
- Уведомление соответствующих органов исполнительной власти о подозрительных действиях любого клиента;
В соответствии с применимыми законами и стандартами AML Компания должна сохранять и защищать следующую информацию и/или данные:
- Записи всех транзакций, совершаемых клиентом, на срок не менее 5 (пяти) лет с даты каждой транзакции;
- Записи всех подозрительных транзакций, независимо от того, выполняются ли они или завершены, в течение не менее 10 (десяти) лет, включая (но не ограничиваясь) информацию о дате перевода;
- Личную информацию клиентов (в том числе, но не ограничиваясь подлинными документами, представленными в соответствии с пунктом «Комплексная проверка клиентов», описанным выше), в течение деятельности и на срок не менее 5 (пяти) лет с даты прекращения деятельности такого клиента;
Команда профессиональных трейдеров и финансовых аналитиков, что позволяет компании Будриган Трейд эффективно управлять активами и следить за всеми политическими и экономическими событиями в мире.
Доверительное управление на счетах инвесторов с доходностью 100% годовых. Инвестируй!
Инвестировать
